Niestety jednym z najczęstszych powodów kłótni pomiędzy członkami rodziny czy przyjaciółmi są pieniądze, natomiast nieoddana pożyczka prywatna może przelać czarę goryczy i pogrzebać relacje nawet najbardziej bliskich sobie osób. Dlatego dużo bezpieczniej i bardziej komfortowo jest skorzystać z pożyczek online, które oferują wyspecjalizowane instytucje.
Czym jest pożyczka prywatna?
Pożyczka prywatna to pożyczka udzielana przez osobę prywatną innej osobie – np. komuś z rodziny, sąsiadowi, przyjacielowi czy znajomemu. Pożyczkodawca udostępnia pożyczkobiorcy daną sumę pieniędzy i strony umawiają się, w jakim terminie kwota musi zostać zwrócona.
Pożyczka prywatna może być darmowa albo strony mogą uzgodnić dowolnej wysokości odsetki.
Jakie formalności wiążą się z pożyczeniem pieniędzy od rodziny czy przyjaciół?
Jeśli pożyczona kwota wynosi maksymalnie 1 000 zł, to nie trzeba zawierać umowy w formie pisemnej. Można tylko słownie dojść do porozumienia w sprawie warunków spłaty. Rodzi to jednak ryzyko, że pożyczkobiorca nie odda pieniędzy w terminie a pożyczkodawca nie będzie miał jak udowodnić, że taka transakcja została zawarta.
Według prawa pożyczka, która przekracza 1 000 zł powinna być uregulowana w formie dokumentowej. Co to oznacza? Najlepiej, aby obie strony spisały tradycyjną umowę, jednak ważna będzie również informacja napisana w wiadomości SMS, e-mailu, na komunikatorze internetowym, a nawet w nagranej rozmowie telefonicznej.
Ważne jest, aby jasno napisać lub powiedzieć, kto komu pożycza i jaką kwotę oraz na jakich warunkach ma ona zostać oddana.
Czy pożyczka prywatna jest oprocentowana?
To, czy pożyczka prywatna będzie oprocentowana, zależy od woli obu stron. Jeżeli są to bliskie sobie osoby, a pożyczka ma spełniać cele wsparcia finansowego, to zazwyczaj jest ona darmowa. Czasami zdarza się tak, że np. rodzice pożyczają pieniądze dzieciom na remont mieszkania, aby nie musiały one płacić w banku za kredyt.
Jednak pożyczka prywatna nie zawsze jest darmowa i warto o tym pamiętać. Strony mogą ustalić dowolną wysokość odsetek, ponieważ taki produkt nie podlega pod zapisy Ustawy o kredycie konsumenckim.
Czy od pożyczki prywatnej muszę zapłacić podatek?
Zawarcie umowy o pożyczkę prywatną rodzi obowiązek podatkowy, jeżeli:
* umowa dotyczy pieniędzy, które znajdują się w Polsce,
* pożyczkodawca mieszka na terenie naszego kraju i umowa także tutaj została zawarta, a pożyczone pieniądze pochodzą zza granicy.
Płaci się podatek PCC, który wynosi 0,5% kwoty udzielonej pożyczki. Reguluje go pożyczkobiorca. W tym celu trzeba złożyć w urzędzie skarbowym formularz PCC-3 w ciągu 14 dni od zawarcia umowy.
Są jednak dwa wyjątki, kiedy nie trzeba płacić podatku od pożyczki prywatnej. Nie ma takiego obowiązku, gdy kwota pożyczki nie przekracza 1 000 zł albo gdy stronami umowy są osoby pozostające w I grupie podatkowej (małżonek, dzieci, wnuki, prawnuki, rodzice, dziadkowie, pradziadkowie, rodzeństwo, teściowie, ojczym, macocha, zięć, synowa, pasierb, pasierbica).
Jak powinna wyglądać umowa pożyczki prywatnej?
Choć zazwyczaj, gdy decydujemy się na pożyczkę prywatną, nie spisujemy tradycyjnej umowy, tylko umawiamy się, kto i ile pożycza, na jaki czas oraz jaką sumę musi zwrócić, to dla bezpieczeństwa obu stron warto spisać dokument.
Łatwiej będzie później udowodnić, na co się umówiliśmy i dowieść swoich racji. Nie ma jednego wzoru, według którego musisz napisać umowę. Trzeba jednak zawrzeć w niej następujące informacje:
* miejsce i data zawarcia umowy,
* dane pożyczkodawcy (imię, nazwisko, adres, PESEL, numer dowodu osobistego),
* dane pożyczkobiorcy (imię, nazwisko, adres, PESEL, numer dowodu osobistego),
* kwota pożyczki,
* miejsce i sposób przekazania pożyczki (np. w gotówce albo przelewem na wskazane konto),
* termin i sposób zwrotu pożyczki (np. w gotówce albo przelewem na wskazane konto),
* wynagrodzenie dla pożyczkodawcy, czyli wysokość odsetek,
* podpisy obu stron.
Czym jest pożyczka online?
Pożyczka online to z kolei pożyczka, którą zaciąga się w instytucji, która specjalizuje się w takich usługach. Pożyczki online są regulowane prawnie, a podmioty, które ich udzielają, muszą stosować się do przepisów Kodeksu cywilnego i Ustawy o kredycie konsumenckim.
Koszty pożyczek online są ustalone prawnie i nie mogą przewyższać ustalonego limitu. W przypadku chęci skorzystania z usług firmy pozabankowej zawsze podpisuje się umowę. Dzięki temu obie strony znają swoje prawa i obowiązki.
Jak wygląda umowa pożyczki online?
Jeśli wybierzesz pożyczkę online, nie musisz przejmować się tym, jak ma wyglądać umowa. Wzór takiego dokumentu możesz znaleźć na stronie internetowej pożyczkodawcy, a umowę ze swoimi danymi dostaniesz oczywiście do wglądu przed jej podpisaniem. Będzie to czas na to, aby na spokojnie zapoznać się ze wszystkimi zapisami i wyjaśnić ewentualne wątpliwości.
Umowa pożyczki online powinna zawierać:
* miejsce i datę zawarcia umowy,
* dane pożyczkodawcy (nazwa, adres, numer NIP i KRS),
* dane pożyczkobiorcy (imię, nazwisko, adres, PESEL, numer dowodu osobistego),
* kwotę pożyczki,
* miejsce i sposób przekazania pożyczki (przelewem na konto),
* termin i sposób zwrotu pożyczki (przelewem na konto),
* łączny koszt pożyczki, który będzie zawierał: wysokość odsetek, prowizji czy innych opłat wpływających na łączną sumę do zapłaty,
* Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania,
* postępowanie i koszty w razie spóźnienia ze spłatą rat.
* podpisy obu stron.
Czy od pożyczki online trzeba zapłacić podatek?
Od pożyczki online nie trzeba odprowadzać podatku we własnym zakresie. Jedyne koszty, które musisz ponieść, to te narzucone przez pożyczkodawcę i zapisane w umowie.
Pożyczyć pieniądze od rodziny czy skorzystać z pożyczki online?
Pożyczka od rodziny może być darmowa i to jej główna i jedyna zaleta. Trzeba jednak pamiętać, że mimo tego, trzeba czasami zapłacić od niej podatek, co rodzi dodatkowy koszt. Pożyczka prywatna posiada zdecydowanie więcej wad.
Po pierwsze, może rodzić konflikty, zarówno wtedy, jak jedna strona będzie się spóźniała ze spłatą, jak i wtedy, gdy druga będzie żądała oddania długu wcześniej. Po drugie, pożyczkobiorca jest w pewien sposób zależny od pożyczkodawcy i na tym tle mogą powstawać konflikty w najmniej spodziewanych okolicznościach (np. przy rodzinnym obiedzie). Po trzecie, pożyczka prywatna nie jest udzielona na do końca jasnych zasadach – pożyczkodawca może zażądać dowolnej wysokości odsetek, a gdy umowa nie zostanie zawarta na piśmie, to trudno udowodnić, na co strony się umówiły.
Jeśli zależy Ci na bezpiecznym finansowaniu na jasnych zasadach, to zdecydowanie lepiej wybrać pożyczkę online. Będzie ona płatna i w większości przypadków droższa od pożyczki prywatnej, ale nie musisz nikogo prosić o przysługę, tylko od razu po złożeniu wniosku, jest on rozpatrywany. Jeżeli Twoja sytuacja finansowa jest dobra i nie masz opóźnień w spłacie zobowiązań, to z dużym prawdopodobieństwem decyzja będzie pozytywna.
Z góry wiesz, ile będzie kosztowała pożyczka online i jakiej wysokości raty musisz płacić. W razie spodziewanych opóźnień zawsze możesz skontaktować się z pożyczkodawcą i uzgodnić np. rozłożenie długu na większą liczbę rat, aby łatwiej było Ci go spłacić.
I na koniec warto pamiętać, że firmy pożyczkowe są zobowiązane działać według prawa. Jeśli będą stosowane wobec Ciebie niedozwolone praktyki wezwania do zapłaty albo koszt pożyczki online będzie wyższy niż ten zapisany w ustawie antylichwiarskiej, to zawsze możesz szukać pomocy u prawnika albo w Urzędzie Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Umowa pożyczki jasno wskaże, czy Twoje prawa zostały złamane. W przypadku pożyczki prywatnej dochodzenie roszczeń jest naprawdę trudne, a dodatkowo może przekreślić dobre relacje na długie lata.
reklama
Artykuł przeczytano 1778 razy
Last modified: 25 marca, 2022
